Zeven stappen om een ​​VA-woninglening te krijgen

Veterans Affairs (VA) hypotheken zijn de afgelopen jaren exponentieel gestegen als gevolg van de neergang in de Amerikaanse economie. Deze economische malaise heeft ertoe geleid dat banken de leennormen voor conventionele leningen hebben aangescherpt. De toename van VA-leningen is grotendeels te wijten aan het feit dat ze gemakkelijker te kwalificeren zijn dan conventionele hypotheken en een van de weinige hypotheekopties zijn die beschikbaar zijn voor gekwalificeerde kredietnemers die geen aanbetaling hebben.

VA-leningen bieden vaak lagere rentetarieven dan andere soorten leningen en zijn beschikbaar voor de “volledige redelijke waarde” van een bepaald onroerend goed. Daarom is een aanbetaling niet vereist zoals bij andere overheidsprogramma’s zoals FHA, die een minimale aanbetaling van 3,5% vereist.

Dus wat is een VA-lening? VA-leningen zijn hypotheken die worden gegarandeerd door het Amerikaanse Department of Veterans Affairs, maar ze zijn geen directe geldschieter. De lening wordt verstrekt via een particuliere kredietverstrekker (naar keuze) en wordt gegarandeerd door de VA zolang aan de richtlijnen wordt voldaan. Wat zijn de richtlijnen en wie komt er eigenlijk in aanmerking voor een VA-lening? Hieronder volgen de zeven basisstappen die u moet nemen om met succes een VA-hypotheeklening te krijgen.

Stap één: bepalen of u in aanmerking komt

De meeste leden van het leger – veteranen, reservisten en leden van de Nationale Garde komen in aanmerking voor een VA-lening. De echtgenoten van militairen die stierven in actieve dienst of als gevolg van een dienstgebonden handicap kunnen ook een aanvraag indienen. Leden in actieve dienst komen in aanmerking na ongeveer zes maanden dienst.

Reservisten en leden van de Nationale Garde moeten zes jaar wachten om te solliciteren, tenzij ze worden opgeroepen voor actieve dienst, waar ze in aanmerking komen na 181 dagen dienst. Tijdens oorlogsperiodes komen leden echter over het algemeen in aanmerking na 90 dagen dienst. Gelet op uw servicestatus kunnen leningaanvragen verschillen. Het personeel van uw VA-regiokantoor kan u helpen met eventuele aanvullende vragen om in aanmerking te komen.

Nadat u vooraf heeft bepaald of u in aanmerking komt, is de eerste stap voor potentiële leners het verkrijgen van een bewijs van geschiktheid (26-1880) voordat ze een lening aanvragen. Op dit moment moet u een geaccrediteerde VA-leningspecialist selecteren die u zal helpen om verder te gaan in het leenproces, inclusief het online openen en indienen van dit geschiktheidsformulier.

Stap twee: het pre-goedkeuringsproces

Voordat u aan stap twee van het VA-leningsproces begint, is het van cruciaal belang dat u uw kredietrapport van tevoren bij alle drie de kredietrapportagebureaus hebt opgesteld om te zien waar u staat met uw FICO-kredietscore. U dient het rapport grondig te onderzoeken op eventuele fouten en/of identiteitsdiefstal, en dergelijke problemen vooraf op te lossen. Hoewel Veteran’s Affairs geen minimumscore vereist voor een VA-lening, hebben de meeste kredietverstrekkers interne vereisten en vragen ze om een ​​kredietscore van 620 of hoger.

Nadat u deze belangrijke taak heeft volbracht, geeft u deze gegevens door aan uw VA-leningspecialist. Zij kunnen al uw vragen beantwoorden en u helpen bij het bepalen van het leenbedrag waarvoor u in aanmerking komt via een pre-goedkeuringsproces. Het proces van voorafgaande goedkeuring is vereist door de meeste makelaars voordat ze met u samenwerken om een ​​huis te vinden. Het dient om u gemoedsrust te geven en een prijsklasse die u zich kunt veroorloven op basis van een vooraf goedgekeurd bedrag.

Om een ​​VA-lening te krijgen, vereist de wet dat:

• De aanvrager moet een in aanmerking komende veteraan zijn die het recht heeft.

• De lening moet een in aanmerking komend doel hebben.

• De veteraan moet het pand binnen een redelijke termijn na het afsluiten van de lening als woning bewonen of gaan bewonen.

• De veteraan moet een voldoende kredietrisico hebben.

• Het inkomen van de veteraan en eventuele echtgenoot moet stabiel en voldoende zijn om de hypotheeklasten te betalen, de kosten van het bezitten van een huis te dekken, te zorgen voor andere verplichtingen en uitgaven, en voldoende over te hebben voor gezinsonderhoud .

Uw ervaren VA-leningspecialist kan specifieke inkomens- en andere kwalificatievereisten verder bespreken. Volgens de VA Loan Quick Guide zijn de VA-leninglimieten over het algemeen niet hoger dan $ 417.000 (uitzondering in maximale limieten met VA Jumbo-leningen in aangewezen High Cost-landen – berekeningen kunnen variëren).

Stap drie: kies een huis en doe een bod

Kies een makelaar die nauw met u samenwerkt om uw gewenste woning te vinden. Nadat u de woning heeft gevonden op basis van uw persoonlijke en financiële criteria, brengt u uw bod uit. Het bod mag niet te laag of te hoog zijn, want u wilt voorop blijven lopen bij het bieden, maar niet het risico lopen te veel te betalen voor het onroerend goed. Na het uitbrengen van het bod dient u een aanbetaling te doen (€ 500,- is gebruikelijk) op het onroerend goed.

Houd er bij het plaatsen van uw bod rekening mee dat er bepaalde vergoedingen zijn, zoals makelaars- en geldschietervergoedingen, commissies of bemiddelingskosten voor kopers die de verkoper mogelijk moet opnemen, omdat ze door de VA niet in rekening mogen worden gebracht aan de ervaren koper. Dit bedrag moet mogelijk in de aanbieding/aankoopprijs worden verwerkt om acceptabel te zijn voor de verkoper.

Stap vier: de koopovereenkomst ondertekenen

Het is aan te bevelen om twee calamiteitenbepalingen: 1) bij financiering en 2) bij inspectie, op te nemen of aan te passen in de koopovereenkomst. Feit: Een “pre-kwalificatie” brief garandeert niet noodzakelijkerwijs financiering, dus u moet gedekt zijn in het geval dat het niet doorgaat. Als u echter bent doorgegaan zoals aangegeven in stap twee en u bent “vooraf goedgekeurd”, zou het in orde moeten zijn. Het pre-approvalproces is een uitgebreidere controle die door uw VA-leningspecialist wordt uitgevoerd op uw financiële achtergrond en kredietwaardigheid. Na afronding geeft uw geldverstrekker een voorwaardelijke toezegging over het bedrag van uw lening.

Een huisinspectie kan een kritieke noodvoorziening zijn, waardoor u de mogelijkheid heeft om u terug te trekken als reparaties kostbaar zijn en de reële marktwaarde van het onroerend goed aanzienlijk verlagen. Feit: VA-taxateurs zijn niet verplicht om op het dak te stappen voor inspectie, noch hebben ze de gespecialiseerde kennis die een gecertificeerde huisinspectie kan bieden.

De taak van de VA-taxateur is ervoor te zorgen dat het huis voldoet aan de minimale eigendomsvereisten. Hij/zij stelt de reële marktwaarde van het huis vast en er wordt een certificaat van redelijke waarde afgegeven. Deze VA-taxatie komt echter niet in de plaats van een gedetailleerde inspectie van het onroerend goed. Hoewel optioneel, wordt het ten zeerste aanbevolen dat uw aanbod afhankelijk is van een gedetailleerde huisinspectie.

Stap vijf: aanbod geaccepteerd

Neem onmiddellijk contact op met uw geldschieter en laat hen weten dat uw bod is geaccepteerd. Gefeliciteerd! Je bent op weg naar het eigenwoningbezit! Als u dat nog niet heeft gedaan, moet u de laatste twee of drie jaar belastingaangiften, loonstrookjes en bankafschriften overleggen. Hij/zij helpt u bij het invullen van uw aanvraag en het indienen van de aanvraag voor verwerking en goedkeuring.

Vervolgens zal de geldverstrekker een VA-taxatie en de beëdigde woninginspectie laten uitvoeren. Uw VA-leningsspecialist zal de beoordeling voltooien en een volledige beoordeling en verificatie van uw krediet, inkomen en vermogen uitvoeren om een ​​”klaar om te sluiten” te geven. Dit zal de datum, tijd en plaats initiëren waar u sluit om alle benodigde documentatie te ondertekenen om de titel aan u te laten overdragen.

Stap zes: VA-financieringskosten

De VA-financieringsvergoeding is een essentieel onderdeel van het VA Home Loan Program. Deze eenmalige basisfinanciering moet door alle vrijgestelde veteranen aan de VA worden betaald. Nieuwe gebruikers van het VA-leningvoordeelprogramma zonder aanbetaling vereisen een vergoeding van 2,15%. Een aanbetaling van ten minste 5 procent maar minder dan 10 procent vereist een vergoeding van 1,5% en een aanbetaling van 10% of meer vereist een vergoeding van 1,25%.

Voor volgende gebruikers van het VA-leningvoordeel vereist geen aanbetaling een vergoeding van 3,3% en een aanbetaling van ten minste 5 procent, maar voor minder dan 10 procent is een vergoeding van 1,5% vereist. En een aanbetaling van 10% of meer vraagt ​​een vergoeding van 1,25%.

Voor de categorie Reserves/Nationale Garde die voor het eerst geen aanbetaling doen, wordt een toeslag van 2,4% in rekening gebracht. Een aanbetaling van ten minste 5 procent maar minder dan 10 procent vereist een vergoeding van 1,75% en een aanbetaling van 10% of meer vereist een vergoeding van 1,5%. Voor volgende gebruikers voor de categorie Reserves/Nationale Garde vereist geen aanbetaling een vergoeding van 3,3%. Een aanbetaling van ten minste 5 procent maar minder dan 10 procent vereist een vergoeding van 1,75% en een aanbetaling van 10% of meer vereist een vergoeding van 1,5%. De financieringsvergoeding kan contant worden betaald of kan in de lening worden opgenomen.

De volgende personen zijn vrijgesteld van het betalen van de financieringsbijdrage:

• Veteranen die recht zouden hebben op een vergoeding voor dienstgebonden handicaps als ze geen pensioen zouden ontvangen.

• Veteranen die recht zouden hebben op een vergoeding voor dienstgebonden handicaps als ze geen pensioen zouden ontvangen.

• Overlevende echtgenoten van veteranen die stierven in dienst of aan dienstgebonden handicaps (ongeacht of deze overlevende echtgenoten veteranen zijn met hun eigen rechten en of ze hun eigen rechten al dan niet gebruiken voor de lening).

Nog meer goed nieuws! In tegenstelling tot FHA en conventionele leningen (met minder dan 20% korting), hebben VA-leningen geen hypotheekverzekering nodig.

Stap zeven: goedkeuring en afsluiting

Als uw geldschieter is geautoriseerd voor automatische verwerking onder VA’s Lender Appraisal Processing Program (LAPP), kan de lening na ontvangst van de VA getaxeerde waardebepaling worden goedgekeurd en afgesloten zonder te wachten op VA-beoordeling. Voor leningen die verder moeten worden beoordeeld door de VA, stuurt de geldschieter de aanvraag naar het lokale VA-kantoor, dat de geldschieter op de hoogte stelt van zijn beslissing.

Na ontvangst van de VA-goedkeuring, zullen u (en uw echtgenoot) de leningafsluiting bijwonen. Uw geldschieter of afsluitende advocaat zal de voorwaarden van de lening en de vereisten ervan bespreken en waar en hoe de maandelijkse betalingen moeten worden gedaan. U ondertekent alle benodigde documentatie en het eigendom wordt vervolgens aan u overgedragen. U heeft de zeven stappen voor het verkrijgen van een VA-lening doorlopen en bent nu huiseigenaar!

Voordelen van het VA-leningprogramma – nu en in de toekomst

Het VA-leningprogramma is in feite de manier waarop de Amerikaanse regeringen en het Amerikaanse volk “dankjewel” zeggen tegen degenen die actief in het leger dienen of hebben gediend. De voordelen van het VA-leningprogramma reiken verder dan het krijgen van een woningkrediet, omdat ze ook kunnen worden gebruikt voor het herfinancieren en opknappen van een bestaande woning.

Een ander voordeel van een VA-lening is de hulp die wordt geboden aan leners die het misschien moeilijk hebben. Als de lener van een VA-lening zijn hypotheek niet kan betalen, zal de VA namens de lener onderhandelen. Ze hebben een toegewijde landelijke staf die zich inzet voor het helpen van veteranen die financiële problemen ervaren. Deze financiële adviseurs kunnen leners helpen bij het onderhandelen over terugbetalingsplannen, leningwijzigingen en andere alternatieven voor afscherming.

We zijn ons er terdege van bewust dat veel van onze troepen in de nabije toekomst uit het buitenland zullen terugkeren en dat er veteranen zijn die ons land in het verleden hebben gediend en nu op zoek zijn naar een thuis. U kunt er zeker van zijn dat VA-geaccrediteerde geldschieters vereerd zijn om namens u te werken, bij het financieren van uw huis en de mooie toekomst die u en uw gezin zo rijkelijk verdienen.