Wat u moet weten voordat u een woonlening krijgt

Zoals zoveel dingen in het leven, kunnen schulden zowel een zegen als een last zijn. Schuld zorgt voor een bezit dat zeer voordelig zal zijn om te worden bereikt, terwijl het in andere gevallen nooit zou kunnen worden bereikt, zoals een opleiding, een vroege auto of een huis. Een opleiding kan op de korte termijn erg duur zijn, maar op de lange termijn levert het enorme dividenden op door de loopbaanbeloning met duizenden te verhogen. Een auto kan bijna als een noodzaak worden beschouwd in het moderne leven, omdat persoonlijk vervoer soms een must is om goed werk te kunnen doen. En tot slot zijn er maar heel weinig mensen die hun huis kunnen afbetalen wanneer ze het huis voor het eerst kopen. Bijna alle Amerikanen moeten hoofdstad lenen om in een huis te wonen. Schulden die worden gebruikt om te investeren of dingen te kopen die in waarde stijgen, zijn bijna altijd een verstandige investeringsbeslissing. Het nadeel van schulden is dat ze, zelfs als ze verstandig worden gebruikt, snel overweldigend kunnen worden. Wanneer schulden overweldigend worden, zal iedereen zijn verlangen naar leven beginnen te verliezen en zich gevangen voelen of er gewoon van weglopen en zijn kredietwaardigheid vernietigen.

Om zichzelf te beschermen tegen zelfvernietiging, moet een persoon een plan hebben dat een aantal veilige principes omvat. Eerlijk leven volgens vastgestelde richtlijnen van experts is een goede voorzorgsmaatregel om je leven zo goed als te verpesten. Naast het begeleiden van zichzelf, zijn de meeste financiële instellingen behoorlijk op de hoogte van het niet lenen of uitlenen van geld aan een persoon die overweldigd is door schulden.

De eerste stap om te onderschatten wat het vermogen van een persoon is om te lenen, is om het MAANDELIJKSE inkomen te berekenen dat binnenkomt vóór belastingen. Inkomen is meer dan op een looncheque staat, alimentatie, loterijbetalingen, beleggingsrendementen zoals dividenden van een aandeel of een maandelijkse lijfrente van welke aard dan ook kunnen worden meegenomen als onderdeel van een maandelijkse betaling. Een van de belangrijkste functiebeschrijvingen van een leningfunctionaris is om het totale maandelijkse inkomen te berekenen om beter te kunnen helpen bij het beslissen wat de schuldenlast van een persoon is.

Het tweede dat nodig is om de schuldenlast te begrijpen, is hoeveel schuld er werkelijk op de naam van een lener staat. Het meten van de schuldenlast omvat meer dan alleen een autobetaling. Schuldenlast omvat alles van creditcards, studieleningen, persoonlijke leningen, alimentatie of enige andere verplichting die een persoon op zijn naam kan hebben en die maandelijks of eenmaal per jaar wordt ingetrokken.

Natuurlijk is het erg belangrijk voor de schuldeisers dat het individu hun vermogen om terug te betalen niet overweldigt. Elke schuldeiser heeft zijn eigen persoonlijke voorkeuren, maar de meeste kredietverstrekkers in het hele land houden zich aan een vrij vaste formule.

De eerste formule is de verhouding hypotheek tot inkomen. Zodra een persoon zijn volledige maandelijkse inkomen of verhoging kent, kunnen ze deze verhouding berekenen. Een hypotheek mag niet hoger zijn dan achtentwintig procent van het maandinkomen van een persoon. Als een persoon bijvoorbeeld $ 100.000 per jaar verdient, betekent dit dat hij $ 8.333 per maand verdient. Dat betekent dat de maandelijkse hypotheek niet hoger mag zijn dan 28% van $ 8.333, wat $ 2.333 per maand is.

Het tweede schuldbeginsel is de verhouding tussen schuld en inkomen. Dit is een verhouding die zegt dat alle schulden in het huis niet hoger mogen zijn dan 36% van het volledige maandinkomen. Dus terug naar dezelfde persoon die $ 8.333 per maand verdient, ze kunnen of mogen niet meer dan $ 3.000 aan uitbetalingen per maand hebben.