Wanneer schuldinzamelaars de grens overschrijden – valse dreigingen en illegale incassotactieken

Als u achterloopt met uw rekeningen en aan de ontvangende kant van incassotelefoontjes, zult u waarschijnlijk incassanten enkele zeer dreigende uitspraken horen doen. Terwijl de meeste incassoprofessionals proberen binnen de grenzen te blijven die zijn gedefinieerd door de Federal Fair Debt Incasso Practices Act (FDCPA), overschrijden vele anderen regelmatig de grens. Vorig jaar ontving de Federal Trade Commission (www.ftc.gov) meer dan 58.000 klachten over incassobureaus, een cijfer dat 17% vertegenwoordigt van het totale aantal klachten dat door de FTC is ontvangen. Consumenten klagen meer over de inzamelingsindustrie dan de meeste andere industrieën samen.

Incassoprofessionals zouden waarschijnlijk antwoorden dat de enorme omvang van de branche en de enorme hoeveelheid incassoactiviteiten verantwoordelijk zijn voor het grote aantal klachten. Slechts een klein percentage van de overtredingen wordt echter daadwerkelijk door consumenten gemeld, dus de door de FTC verzamelde gegevens vertegenwoordigen slechts een klein deel van de werkelijke omvang van het probleem. Toch is een patroon van onrechtmatige en illegale inzamelingsactiviteiten goed gedocumenteerd door de FTC, en het wordt erger in plaats van beter.

Hier zijn enkele veelvoorkomende bedreigingen van incassobureaus:

‘We nemen je huis af, tenzij je deze rekening meteen betaalt.’ Dit is een valse bedreiging. Tenzij de schuld die wordt geïnd, wordt gedekt door het huis in kwestie (dat wil zeggen, een hypotheek of hypothecaire lening), heeft de schuldeiser niet de bevoegdheid om uw huis van u af te nemen.

‘Als u deze rekening vandaag niet betaalt, krijgt u een arrestatiebevel.’ Onzin. Het niet betalen van een schuld is een civiele zaak, geen strafzaak. Het bedreigen van een schuldenaar met gevangenisstraf of het beschuldigen van een misdrijf is totaal in strijd met de regels.

‘Het kan ons niet schelen dat je een mededeling over de beëindiging van de communicatie hebt gestuurd. We gaan je toch bellen.’ De FDCPA geeft u het recht om contactpogingen door een incassobureau te beëindigen. Het niet naleven van een kennisgeving van beëindiging van de communicatie is een duidelijke schending van de federale wetgeving.

‘We gaan beslag leggen op uw loon om deze schuld te innen.’ Een verzamelaar kan alleen dreigen met actie waarvoor hij de wettelijke bevoegdheid heeft om te ondernemen, en de overgrote meerderheid van de incassobureaus heeft geen wettelijke bevoegdheid. Uw loon kan pas door een schuldeiser worden beslagen nadat deze een vonnis tegen u heeft gewonnen in een rechtszaak.

“We weten waar je woont, dus je kunt maar beter betalen.” Ja, bedreigingen met geweld komen nog steeds voor in deze industrie. Bijna 300 klachten tegen verzamelaars die de FTC vorig jaar ontving, noemden de dreiging met geweld als oorzaak van de klacht. Dit is absoluut illegaal.

Afgezien van de gebruikelijke valse bedreigingen, gebruiken verzamelaars ook andere illegale tactieken. Het bespreken van uw schuld met een derde partij is bijvoorbeeld een duidelijke schending van de FDCPA. Toch bellen inzamelaars routinematig buren, familieleden en werkgevers om informatie over debiteuren te verkrijgen. Zolang de incassant niet over de eigenlijke kwestie van de schuld praat, hebben ze nog steeds hun tenen aan de goede kant van de lijn. Maar zodra ze zeggen of zelfs maar hinten dat ze bellen over een schuld, zijn ze over de schreef.

Aangezien veel debiteuren hun telefoongesprekken thuis hebben gescreend om de niet-aflatende spervuur ​​te verminderen, bellen incassobureaus vaak op het werk wanneer ze een kantoornummer kunnen krijgen. In theorie kan een consument de ophaler ertoe brengen te stoppen met bellen op kantoor door simpelweg te zeggen dat hij op het werk geen persoonlijke telefoontjes mag ontvangen. Dat maakt de verzamelaar ervan op de hoogte dat een dergelijke activiteit een inmenging in de werkgelegenheid van de consument vormt, wat niet is toegestaan. In de praktijk negeren verzamelaars deze regel echter routinematig en blijven ze bellen op het werk.

Er zijn veel andere technieken van intimidatie en intimidatie die de grens overschrijden van toelaatbare naar ongeoorloofde inningsactiviteit. Het gebruik van obscene of godslasterlijke taal, geschreeuw, constante en niet aflatende telefoontjes, het niet reageren op schriftelijke geschillen en de publicatie van informatie over debiteuren vormen allemaal illegale activiteiten zoals gedefinieerd door de FDCPA.

Dus als u aan de ontvangende kant bent van illegale incassoacties, wat kunt u dan doen om uzelf te beschermen? Eerst en vooral is het belangrijk om uw rechten als consument te kennen en te begrijpen. Een beschrijving van uw rechten op grond van de Fair Incasso Practices Act kunt u rechtstreeks verkrijgen bij de FTC ([http://www.ftc.gov/bcp/conline/pubs/credit/fdc.htm]).

Als u van mening bent dat een verzamelaar uw rechten heeft geschonden in hun poging om van u te innen, moet u niet aarzelen om formele klachten in te dienen bij de procureur-generaal van uw staat (www.naag.org) en bij de Federal Trade Commission. Als er voldoende klachten zijn over een bepaalde inzamelaar, dan zijn deze autoriteiten bevoegd om handhavend op te treden tegen hen, wat kan resulteren in dure boetes die de instantie of inzamelaar ertoe zullen aanzetten om in de toekomst dergelijke tactieken te gebruiken. U hebt ook het recht om zelf een rechtszaak aan te spannen tegen een verzamelaar die u lastigvalt of misbruikt, of anderszins uw rechten onder de wet schendt.

Een laatste punt. De FDCPA is technisch gezien alleen van toepassing op externe incassobureaus, waaronder incassobureaus en incassoadvocaten. Het is niet van toepassing op de oorspronkelijke schuldeiser bij het incasseren van zijn eigen schuld. Als u bijvoorbeeld geld leent van een bank, wordt de bank niet gereguleerd door de FDCPA. Tal van andere openbare wetten beschermen consumenten echter tegen bedrieglijke of onrechtmatige incassopraktijken, zelfs door oorspronkelijke schuldeisers, en veel staten hebben ook wetten die parallel lopen met de FDCPA, maar gaan verder en nemen oorspronkelijke schuldeisers op in de definitie van incassobureau. Dus als een oorspronkelijke schuldeiser u lastigvalt of de grens heeft overschreden, moet u nog steeds een klacht indienen bij de procureur-generaal van uw staat en bij de FTC. Als er een duidelijk patroon van misbruik aan het licht komt, kan de oorspronkelijke schuldeiser worden beschuldigd van oneerlijke of bedrieglijke handelingen of praktijken, hetzij volgens de staatswet, hetzij onder de FTC-wet die het handelsgedrag in ons land regelt.

Samenvattend, als u aan de ontvangende kant van incasso-intimidatie staat, neem het dan niet zomaar op. Informeer uzelf over uw rechten als consument, betwist krachtig schulden waarvan u niet denkt dat u ze verschuldigd bent, en onderneem zelf actie in de vorm van klachten bij uw procureur-generaal en de Federal Trade Commission. Door op te komen voor uw rechten, kunt u een einde maken aan valse bedreigingen en illegale incassotactieken.