Vier belangrijke dingen die u moet weten over uw kredietrapport

Als u financieel succesvol wilt zijn, is uw kredietrapport het op één na belangrijkste hulpmiddel in uw arsenaal. Een goed kredietrapport opent deuren naar kansen die anderen niet hebben, zoals het krijgen van een lening voor een klein bedrijf.

Hieronder vindt u een uitleg van wat er in uw kredietrapport staat. Zorg ervoor dat het nauwkeurig is en bescherm het als goud.

1. Sectie Persoonlijke informatie:

Dit rapporteert namen, achternamen, bekende aliassen, burgerservicenummer, geboortedatum, waar u hebt gewoond, uw laatst bekende adres, werkplek, naam van uw echtgenoot, gerechtelijke zaken en alle openbare documenten, zoals faillissement en hypotheekexecutie (executie ).

Deze informatie vertelt een schuldeiser over uw karakter en gewoonten. Bijvoorbeeld:

Als u elke 6 maanden van woonplaats verandert, toont u geen stabiliteit; als u voortdurend van werk verandert, kan dat uw vermogen om rekeningen te betalen in gevaar brengen.

Probeer constant te blijven om discrepanties in uw bestand te voorkomen. Als u bijvoorbeeld uw meisjesnaam gebruikt, vul dan geen kredietaanvragen in met een andere naam, of omgekeerd.

2. Informatie over kredietrekeningen:

Dit rapporteert alle soorten hypotheken, persoonlijke leningen of uw roterende rekeningen zoals creditcards.

Ook worden gerapporteerd: welke creditcards actief zijn en welke zijn gesloten, het bedrag dat u op elke creditcard verschuldigd bent, het totaal van de minimale betaling, of u vertraging hebt opgelopen in uw betalingen en hoe vaak u te laat bent geweest met het doen van betalingen

De beste manier om voor uw tegoed te zorgen, is door uw rekeningen op tijd te betalen.

De vertraagde betalingen geven u een zeer slechte kredietreferentie. Bij de berekening van uw kredietscore weegt het aantal te late betalingen zwaar mee. Het vertegenwoordigt 35% van uw totale score.

Als u moeite heeft om op tijd te betalen, bel dan uw schuldeiser en onderhandel over een nieuw betalingsschema. Zo wordt u niet gestraft voor te late betalingen. U vermijdt late vergoedingen en u vermijdt een negatieve vlek in uw kredietrapport.

3. Kredietaanvragen:

Rapporteert alle bedrijven die informatie over uw krediet hebben opgevraagd, of u nu een specifieke creditcard heeft aangevraagd of vragen of u een appartement wilt huren.

Het bevat details over bedrijven die uw dossier hebben onderzocht. De details omvatten namen, adressen, data en redenen voor de vragen. Veel aanvragen voor nieuwe creditcards bijvoorbeeld, zullen u hoogstwaarschijnlijk afschilderen als een fervent gebruiker van creditcards. U zou als een kredietrisico kunnen verschijnen als al die creditcardverzoeken werden goedgekeurd.

4. Kredietscore:

Dit getal, dat meestal tussen de 350 en de 850 ligt, is een wiskundige weergave van de kwaliteit van uw krediet op basis van standaardcriteria. Het maakt gebruik van uw verzamelde gegevens. Een hogere kredietscore staat voor een goede kredietkwaliteit. Dit is erg belangrijk omdat bij een hogere kredietscore de kredietverstrekkers u minder kredietrisico zien.

Het is mogelijk dat uw score verschilt tussen de drie belangrijkste kredietbureaus. Het kan zijn dat informatie in de ene rapportage niet op de andere twee rapportages staat. Controleer dus alle drie de bureaus op juistheid en consistentie

Deze partituur staat ook bekend als FICO Score omdat hij eind jaren ’50 werd ontworpen door Fair Isaac & Co. Sindsdien zijn de criteria die schuldeisers gebruiken om de kredietkwaliteit van een persoon te beoordelen.

De exacte formule van hoe deze score wordt berekend, is geen openbare informatie. De Federal Trade Commission, de instantie die verantwoordelijk is voor het bewaken van de rechten van de consumenten in de Verenigde Staten, beschouwt deze instelling als acceptabel.

U kunt een gratis exemplaar van uw kredietrapport opvragen bij de drie grote kredietinformatiebureaus: Experian, Equifax en Trans Union. Ze vallen onder de Fair Credit Reporting Act.

Johnny Rivera (c) 2009