Uw Fico-rapportkaart: een score die ertoe doet

Wat is in vredesnaam een ​​FICO-score?

Voordat ze belangrijke levensbeslissingen nemen, wegen de meeste mensen meestal de voor- en nadelen af. Hetzelfde geldt voor kredietverstrekkers. Voordat een schuldeiser u geld uitleent, moet hij eerst bepalen of u in staat bent om het geld terug te betalen.

Voer de kredietscore in. Net zoals uw basisschoolrapport weergeeft hoe goed u met uw schoolwerk omging, laat uw credit score zien hoe goed u omgaat met schulden. Het vertegenwoordigt in wezen uw ‘kredietwaardigheid’, zodat kredietverstrekkers kunnen beslissen of u al dan niet een risicovolle kredietnemer bent. Uw score bepaalt de soorten leningsvoorwaarden en rentetarieven die aan u worden aangeboden. Hoe beter uw score, hoe betere tarieven u over het algemeen krijgt aangeboden.

Het begrijpen van uw credit score vergt meestal een beetje beenwerk – ga aan de slag door hieronder te lezen.

Waar komt mijn kredietscore vandaan?

Hoewel er meerdere methoden zijn om uw kredietscore te berekenen, is FICO de meest voorkomende. Dit is het model dat wordt gebruikt door Transunion en Equifax, twee van de drie grootste kredietverlenende bedrijven in de VS. Lenders rapporteren informatie aan de kredietbureaus die worden gebruikt om uw FICO te berekenen. FICO-scores variëren van 300-850, waarbij 720 de mediane score is in de VS. Alles onder de 600 wordt als een groot kredietrisico beschouwd, terwijl 640 en hoger ‘goed’ is. 690-700’s wordt als uitstekend beschouwd.

Wat staat er in Mijn kredietscore?

Uw relatie met schulden is onderverdeeld in 5 hoofdcategorieën die het FICO-systeem gebruikt om uw score te berekenen:

  • Betalingsgeschiedenis – dit is goed voor 35% van uw score en registreert zaken als of betalingen al dan niet op tijd of te laat zijn gedaan, negatieve openbare registers, hoe lang de rekeningen achterstallig zijn en het aantal betaalde rekeningen zoals overeengekomen.
  • Verschuldigde bedragen – volgende in de rij, dit is in totaal 30% van de score. Het geeft aan hoeveel er verschuldigd is op openstaande rekeningen, het aantal rekeningen met saldi en de verhouding tussen het gebruikte tegoed en het beschikbare tegoed.
  • Lengte van kredietgeschiedenis – het op twee na grootste percentage, dit is goed voor 15% van uw score. Het is vrij eenvoudig en geeft details over de tijd sinds accounts zijn geopend, samen met de tijd sinds accountactiviteit.
  • Nieuw tegoedhet aantal en de tijd sinds onlangs geopende rekeningen, het aantal en de tijd sinds recente kredietaanvragen en het herstel van een positieve kredietgeschiedenis na de meest recente betalingsproblemen vormen 10% van uw score.
  • Soorten kredietde laatste 10% van je score is gebaseerd op het aantal verschillende soorten krediet- of kredietkaarten, leningen op afbetaling, hypotheken, rekeningen voor consumentenfinanciering, retailrekeningen, studieleningen, enz. die je op een bepaald moment open hebt staan.

Kortom: cultiveren

Net als al het andere in het leven, leidt het blijven in dezelfde oude routine tot zelfgenoegzaamheid. Dit is de reden waarom het cultiveren of zoeken naar manieren om uw financiële leven te verbeteren zo belangrijk is. Als u van plan bent uw kredietscore te verbeteren of te behouden, kan dit u duizenden toekomstige leentarieven besparen. Zorgen voor uw financiën is gewoon een must.

Als u in het verleden problemen heeft gehad met uw kredietgeschiedenis, gaat u terug naar de basis. Leer hoe u kunt budgetteren, zodat u de uitgaven binnen uw inkomen kunt laten passen. Op deze manier verlengt u uw tegoed niet en ontstaan ​​er problemen met late betaling en achterstallige betalingen. Binnen uw mogelijkheden leven en cultiveren wat u wel heeft, is de eenvoudigste manier om grip te krijgen op uw financiën. Pas dezelfde mentaliteit toe op krediet, en u zult over het algemeen niet in de problemen komen.

Over je hoofd?

Tegenwoordig hebben veel consumenten het gevoel dat ze te achterlopen om zelfs maar te beginnen met het herstellen van hun kredietwaardigheid. Ze hebben hun toevlucht genomen tot het boeken van uitgaven op creditcards vanwege tekorten in de economie en persoonlijke ontberingen. Wanneer krediet te moeilijk wordt om te hanteren en u op de deur van het faillissement klopt, kunt u schuldenregeling overwegen. Hoewel uw tegoed een eerste klap krijgt, is de kans groot dat het al is opgenomen. Schuldenregeling kan u helpen weer op de been te komen, zodat u kunt beginnen met het herstellen van een goede kredietgeschiedenis.