Schuldratio voor wijziging van de lening? Spreek alstublieft Engels – ik begrijp het niet!

OK, wat is in godsnaam de schuldratio en waarom moet ik dit weten als ik een lening wil wijzigen? Huiseigenaren met financiële problemen die een lening bij hun geldschieter aanvragen, worden beoordeeld op geschiktheid en een van de belangrijkste berekeningen is de schuldratio. Dit is een veel voorkomende term die wordt aangetroffen in kredietverlening, maar de gemiddelde huiseigenaar weet niet hoe het werkt of zelfs hoe belangrijk het is om in aanmerking te komen. Een groot deel van het leningprogramma van de overheid is gebaseerd op de huidige en toekomstige verhouding tussen schuld en inkomen van huiseigenaren, dus het loont de moeite om een ​​beetje te leren hoe u dit kunt berekenen voordat u zich aanmeldt.

Uw schuldquote is een wiskundige vergelijking die het percentage van uw bruto maandinkomen vertegenwoordigt dat naar uw woonlasten gaat. Niet om het probleem te verwarren, maar u moet weten dat er eigenlijk twee schuldratioberekeningen zijn. De front-end-ratio wordt berekend met alleen uw huisvestingskosten en de back-end-ratio gebruikt al uw totale maandelijkse uitgaven samen. Voor de doeleinden van het wijzigingsplan voor overheidsleningen, HAMP genaamd, is de frontratio de meest kritische omdat deze wordt gebruikt om te bepalen of u in aanmerking komt voor wijziging, en ook wordt gebruikt om tot uw nieuwe maandelijkse doelbetaling te komen.

De doelbetaling is het doel van uw leningwijziging, dit is wat uw nieuwe gewijzigde hypotheekbetaling zou kunnen zijn. Het federale plan streeft naar een nieuwe doelbetaling die gelijk is aan 31% schuld / inkomensverhouding. Dit betekent dat als u uw bruto maandinkomen neemt en dit vermenigvuldigt met 31%, u uitkomt op uw ideale nieuwe leningbetaling. Dit cijfer omvat hoofdsom, rente, verzekering van huiseigenaren, onroerendgoedbelasting en eventuele VvE-rechten.

Ook je huidige schuldgraad is belangrijk, want om in aanmerking te komen voor HAMP moet je huidige woonlasten hoger zijn dan 31% van je bruto maandinkomen. Er is echt geen maximale limiet voor uw huidige ratio’s, maar uw lening moet kunnen worden gewijzigd met behulp van standaardmethoden om die doelbetaling te bereiken. Dus als uw inkomen te laag is of uw hypotheeksaldo te hoog, past u mogelijk niet in de formule.

Dus dat moet duidelijk zijn als modder, toch? Het is verwarrend om dit allemaal zelf uit te zoeken. Het is echter zo belangrijk om deze informatie te kennen, zodat uw aanvraag correct kan worden ingevuld. Er is een eenvoudig te gebruiken softwareprogramma dat automatisch berekeningen voor u doet, zodat u direct kunt zien of uw verhoudingen acceptabel zijn en waar u uw budget eventueel moet aanpassen.

Door te leren hoe u uw aanvraag correct kunt voorbereiden, zodat aan uw schuldratio en andere kwalificerende triggers wordt voldaan, krijgt u de beste kans op goedkeuring van uw leningwijziging. Maak gebruik van de tools die beschikbaar zijn voor leners en gebruik ze om uw aanvraag voor te bereiden en in te dienen – het zal de moeite waard zijn.