Leningen en kredietlijnen als een manier om start-ups en bestaande kleine bedrijven te financieren

Het starten en laten groeien van een klein bedrijf kan erg moeilijk zijn. Met een goede planning en voorbereiding kan het echter met succes worden gedaan. Als toekomstige of bestaande bedrijfseigenaar is een van de sleutels tot succes het gebruik van alle beschikbare middelen. Dit omvat leningen en investeringen van familie, vrienden en engelinvesteerders. Het omvat ook leningen en kredietlijnen van een bank, middelen die veel ondernemers niet beschouwen als een haalbare optie om hun bedrijf te starten of te helpen groeien.

Als u naar een nieuwszender luistert met een zakelijk segment of financiële focus, krijgt u zeker het bericht dat de hoeveelheid kapitaal die beschikbaar is voor ondernemers die kleine bedrijven starten, is geslonken. Het is waar dat kredietverlenende instellingen als gevolg van de meest recente recessie de kwalificaties voor het uitlenen van geld aan ondernemers hebben aangescherpt. Er zijn echter nog steeds fondsen beschikbaar om ondernemers te helpen hun financiële doelen te bereiken. “Alleen al in de VS zijn er naar schatting 27,5 miljoen kleine bedrijven. En bijna 80 procent van hen krijgt zijn geld via bankleningen, creditcards en kredietlijnen.” (Julian Hills) Het belangrijkste is dat u als bedrijfseigenaar niet bang hoeft te zijn om de financiering na te streven die nodig is voor uw bedrijf.

Er zijn verschillende mogelijkheden voor ondernemers om hun bedrijf te financieren. We zullen ons echter concentreren op leningen, kredietlijnen en SBA-garanties. Een termijnlening wordt vaak gebruikt als een manier om een ​​grote investering in het bedrijf of de overname te betalen. Termijnleningen hebben vaak vaste rentetarieven, met maandelijkse of driemaandelijkse terugbetalingsschema’s, een vaste vervaldatum en vereisen meestal onderpand om de lening veilig te stellen. Een termijnlening wordt het best gebruikt om de aankoop van een bedrijf, uitrusting of onroerend goed te financieren.

“Een kredietlijn is een eenvoudig financieringsproduct waarmee u tot een vooraf bepaald bedrag geld kunt opnemen.” (Marco Terry) Bij een kredietlijn hoeft u alleen rente te betalen over het openstaande saldo, meestal op maandbasis. De hoofdsom moet echter regelmatig, zo niet maandelijks, worden verlaagd. Kredietlijnen zijn zeer flexibel en kunnen, in tegenstelling tot termijnschulden, voor meer dan één doel worden gebruikt, zoals het betalen van leveranciers en het dekken van bedrijfskosten. Kredietlijnen kunnen ook worden gebruikt om hiaten in de kasstroom uit bedrijfsactiviteiten te dekken, wat zeer gunstig kan zijn voor bedrijfseigenaren, vooral die in de opstart- of groeifase van hun bedrijf.

De uitdaging is dat kredietlijnen zeer riskant zijn voor banken. Als de lijn niet correct wordt gebruikt, moet deze mogelijk worden afgeschreven en terugbetaald door hoofdsom en rentebetalingen voor een vaste periode. Daarom vereisen de meeste kredietlijnen, vooral die voor bedrijven die zich nog in de opstartfase bevinden, harde zekerheden. Dit bestaat uit liquide zekerheden, zoals CD’s en effectenrekeningen, apparatuur of een pandrecht op onroerend goed. Banken geven er de voorkeur aan dat kredietlijnen volledig worden gedekt door onderpand. Als er echter een tekort is aan hard onderpand, zijn er manieren waarop de bank nog steeds financiering kan verstrekken aan startende bedrijven en tegelijkertijd haar investering kan beschermen. Een van die manieren is het verkrijgen van een SBA-garantie.

SBA (Small Business Administration) is een overheidsinstantie die een verscheidenheid aan diensten levert aan eigenaren van kleine bedrijven. Een van de diensten waar ze het meest om bekend staan, is het verstrekken van garanties op leningen voor kleine bedrijven. Dit gebeurt in samenwerking met financiële instellingen die financieringen verstrekken aan kleine ondernemingen. Hoewel SBA niet rechtstreeks geld leent, stelt het wel richtlijnen op voor leningen door financiële instellingen. Het is belangrijk op te merken dat bedrijfseigenaren in aanmerking moeten kunnen komen voor leningen bij commerciële banken, afhankelijk van het verkrijgen van de SBA-garantie om in aanmerking te komen voor een SBA-lening. De belangrijkste voordelen van het verkrijgen van een SBA-lening zijn leningen met langere looptijden, lagere aanbetalingen, lagere rentetarieven en minder onderpand dan conventionele leningen. Enkele van de uitdagingen van SBA-gegarandeerde leningen zijn dat ze meer papierwerk en tijd vergen dan conventionele leningen.

Referenties:

Terry, Marco. (onbekend). De feiten over startende zakelijke kredietlijnen. Opgehaald op http://factor-this.com/startup-business-line-of-credit/

Heuvels, Julian. 2013, 21 oktober. Hoe u vandaag een startup kunt financieren. Opgehaald op https://www.entrepreneur.com/article/229459