Kijk naar binnen om de voor- en nadelen van factoring te ontdekken

“Begrijp het feit, of het feit krijgt je.” Dit motto van Thomas Fuller is waar in het bedrijfsleven. Dat is de reden waarom veel kleine bedrijven op het verkeerde moment wat extra geld nodig hebben. Factoring kan een mogelijk antwoord zijn op hun behoeften.

Wat is factoring? Wat zijn de voor- en nadelen van dit financiële instrument?

Factoring is een van de oudste vormen van commerciële financiering. De term factor komt van het Latijnse werkwoord ‘facio’, wat ‘hij die dingen doet’ betekent. Sommige geleerden traceren de oorsprong van factoring in het Romeinse Rijk. Anderen gaan verder terug tot de Hammurabi, vierduizend jaar geleden.

Wat is factoring tegenwoordig?

Factoring (ook bekend als debiteurenfinanciering) is de praktijk om uw debiteuren (facturen) met korting aan een ander bedrijf te verkopen. Met andere woorden, u krijgt het geld van het bedrijf dat u uw debiteuren heeft verkocht. Op dat moment worden zij verantwoordelijk voor het innen van de facturen.

Bij deze operatie zijn doorgaans drie partijen betrokken:

1) de verkoper van het product of de dienst van wie de factuur afkomstig is;

2) de debiteur is de ontvanger van de factuur voor verleende diensten die belooft het saldo binnen de overeengekomen betalingstermijnen te betalen;

3) de factor.

Waarom zou ik factoring gebruiken?

Kleine bedrijven hebben meestal geen keuze: hun groei vertragen of externe fondsen buiten de banken gebruiken. Bij de keuze om externe fondsen buiten de banken te gebruiken, is de snelgroeiende onderneming de keuze tussen het zoeken naar engeleninvesteerders (dwz aandelen) of de lagere verkoopkosten van facturen om hun groei te financieren. Dit laatste is ook gemakkelijker toegankelijk en kan worden verkregen in een kwestie van een week of twee, versus de zes maanden plus dat het veiligstellen van geld van angel-investeringen meestal plaatsvindt. Factoring wordt ook gebruikt als overbruggingsfinanciering, terwijl het bedrijf angel-investeerders nastreeft en in combinatie met engelfinanciering om lagere gemiddelde financieringskosten te bieden dan alleen aandelenfinanciering. Bedrijven kunnen ook de drie soorten financiering, angel/venture, factoring en bankkrediet combineren om hun totale financieringskosten verder te verlagen. Hierin kunnen ze grotere bedrijven nabootsen.

Wat is het belangrijkste verschil tussen factoring en bankleningen?

Factoren maken geld beschikbaar, ook als banken dat niet zouden doen. Dat heeft een simpele reden: factoren richten zich in de eerste plaats op de kredietwaardigheid van de debiteur, de partij die verplicht is de facturen te betalen voor door de verkoper geleverde goederen of diensten. Aan de andere kant ligt de fundamentele nadruk in een bancaire kredietrelatie op de kredietwaardigheid van het kleine bedrijf, niet die van zijn klanten. Hoewel bankleningen kleine bedrijven middelen bieden tegen lagere kosten dan factoring, verschillen de belangrijkste voorwaarden waaronder het kleine bedrijf moet opereren aanzienlijk. Bovendien bieden bankrelaties een beperktere beschikbaarheid van fondsen en geen van de bundels van diensten die factoren bieden.

Hoe kan debiteurenfinanciering mijn bedrijf helpen?

Door een directe bron van cashflow voor uw bedrijf te bieden. U kunt dit geld gebruiken om werkkapitaal te verstrekken, de loonlijst te betalen, belastingen te betalen, inventaris te betalen, meer advertenties te maken, apparatuur aan te schaffen, uw kredietwaardigheid te verbeteren en meer.

Wat zijn de mogelijke nadelen van debiteurenfinanciering?

Allereerst: kosten. De kosten kunnen variëren afhankelijk van de aard van de schuld/facturen.

Ten tweede het feit dat uw klanten te maken hebben met de factoringmaatschappijen.

Bovendien kunnen er andere financiële gevolgen zijn omdat uw vermogen om geld te lenen mogelijk wordt verminderd. Uw accountant moet uw individuele omstandigheden kunnen onderzoeken en adviseren of er mogelijk aanvullende gevolgen voor u zijn.