Hoe verkrijgt u een onorthodoxe lening?

Een onorthodoxe lening wordt gedefinieerd als een lening die niet wordt verkregen via de gemeenschappelijke kredietverstrekkers of via de gemeenschappelijke kanalen. Het kan een situatie zijn waarin uw inkomen variabel is, uw doel voor de lening niet conventioneel is, u een bedrijf heeft of een lening voor investeringsdoeleinden is. Aangezien het typische bewijs van inkomen, belastingaangifte, werkgeversreferentie of rekeningoverzicht waarschijnlijk niet op u van toepassing is, is er informatie die u kunt gebruiken om uw mogelijkheden voor het verkrijgen van een lening uit te breiden.

Wie is de geldschieter?

De eerste variabele om te overwegen is: Wie is de geldschieter? De achterliggende vragen hierbij zijn: Welke soorten risico’s zijn zij bereid te nemen en hoe flexibel zijn zij in het toepassen van een oplossing voor deze risico’s? De typische kredietverstrekker voor mensen is een bank. Banken staan ​​bekend als conservatief en conventioneel in hun kredietverleningspraktijken. Als u dus risico’s heeft die niet standaard zijn, krijgt u waarschijnlijk niet de beste deal voor uw lening, of de lening kan hoge kosten met zich meebrengen. De banken moeten niet worden uitgesloten omdat er gevallen zijn waarin uitzonderingen worden gemaakt afhankelijk van hoe de lening wordt benaderd. Andere kredietverstrekkers die voor u als kredietnemer beschikbaar zijn, zijn particuliere kredietverstrekkers, kleinere instellingen of hypotheekbemiddelaars. Particuliere kredietverstrekkers lenen hun eigen geld en kunnen zich richten op onroerendgoeddeals of zakelijke deals. Kleinere instellingen zoals kredietverenigingen of kleinere banken zijn misschien niet zo streng als de grote banken. Hypotheekmakelaars zijn mensen die kunnen rondkijken en de beste deal kunnen vinden bij veel verschillende kredietverstrekkers, zowel traditionele als niet-traditionele. Als het ene type geldschieter u geen bevredigende lening geeft, probeer dan een ander type geldschieter.

Wat zijn de zorgen van de kredietverstrekkers?

Afhankelijk van waar het geld voor wordt geleend, zijn er verschillende opties beschikbaar.

De onderliggende thema’s bij het verkrijgen van een lening voor de kredietverstrekker zijn: Kan ik erop vertrouwen dat u de kredietnemer de lening op tijd terugbetaalt? Is het ding waarvoor u geld leent in de loop van de tijd waardevol? Welke risico’s zijn er dat de huidige omstandigheden zullen veranderen, waardoor ik in gevaar kom? Zal ik genoeg geld verdienen om deze lening de moeite waard te maken? Als u kunt aantonen dat u de lening kunt terugbetalen en de risico’s onder controle zijn, kunt u een hoog percentage van de tijd een lening krijgen.

Waarvoor wordt het geld geleend?

Als u een lening zoekt voor een actief dat inkomsten genereert of waarschijnlijk in waarde zal stijgen, kunnen de risico’s met betrekking tot de lening beperkt blijven tot het kijken naar alleen het actief. Als u bijvoorbeeld op zoek bent naar een lening voor een huurwoning en er is een geschiedenis van constant inkomen over een lange periode, dan wordt deze lening als een lager risico beschouwd. Of de lener een ander inkomen heeft, is mogelijk niet relevant. Het vermogen en de financiële geschiedenis van de leners zijn mogelijk ook niet belangrijk. Een soortgelijk voorbeeld kan een bedrijf zijn met een bewezen staat van dienst op het gebied van inkomsten. Als verklaringen van een onbevooroordeelde derde partij kunnen aantonen hoeveel het bedrijf verdient, kan in deze situatie de geschiedenis van de kredietnemer buiten beschouwing worden gelaten. Als het beschouwde onroerend goed een stuk land is met een lange horizon voordat het wordt ontwikkeld of een nieuw bedrijf zonder staat van dienst is, kan de geldschieter zijn toevlucht nemen tot iets anders als onderpand of erop vertrouwen dat de lener zelf kredietwaardig is.

Heeft de lener andere manieren om de lening te betalen?

De lener wil misschien geld lenen om een ​​stuk land te kopen dat geen inkomen heeft, maar er zijn 5 andere huurwoningen die volledig worden betaald en een inkomen verdienen dat veel hoger is dan de waarde van de lening. Het risico van deze onderneming is laag op voorwaarde dat de geldschieter toegang heeft tot deze huurwoningen als onderpand. Als ze dat niet doen en de grond wordt getaxeerd als een op zichzelf staande situatie, kan de geldschieter de lening weigeren of een veel hogere rente in rekening brengen. Andere manieren om een ​​lening terug te betalen zijn een bedrijf dat veel cashflow genereert of gegarandeerde investeringsinkomsten uit een andere bron.

Wat is de mogelijkheid dat de marktomstandigheden kunnen veranderen?

Dit is een risico dat zowel conventionele als onorthodoxe leningen kan treffen. De risico’s verschillen per situatie. Als het risico van niet-betaling voortkomt uit een economische recessie en wijdverbreide ontslagen, kan de conventionele lening riskanter worden als mensen hun baan verliezen en de leningen niet kunnen terugbetalen. Een vastgoedcorrectie kan betekenen dat de waarde van woonhuizen kan dalen, waardoor het onderpand minder waard wordt dan de lening, waardoor er een verlies ontstaat bij executie. Voor een onorthodoxe lening kunnen de risico’s specifieker zijn. Als de lening voor een kleine fabrikant van auto-onderdelen is en er een massale terugroepactie is voor hun belangrijkste klant, kunnen de inkomsten van dit bedrijf aanzienlijk dalen, terwijl andere auto-onderdelenbedrijven niet worden beïnvloed. Onroerend goed in een bepaald gebied kan duiken als gevolg van dalende olieprijzen en niet duiken in een gebied dat wordt gedomineerd door seniorenwoningen. Een natuurramp in een deel van het land kan de lokale economie in dat gebied verwoesten, maar niet in de omliggende gebieden. De kredietverstrekker moet deze risico’s beoordelen voordat de lening wordt verstrekt en afhankelijk van wat de voorwaarden op dat moment zijn, zouden sommige leningen als risicovoller worden beschouwd dan andere.

Van wie leen je nog meer geld?

Kredietverstrekkers willen weten dat zij de eerste zijn die betaald krijgen. Als u niet de eerste persoon bent, is er een prioriteitsvolgorde waarbij u tweede, derde enz. zou zijn. Dit zou betekenen dat de eerste persoon als eerste toegang krijgt tot het onderpand in een afscherming. Ze zouden ook als eerste toegang krijgen tot eventuele restbetalingen als deze niet op tijd worden gedaan. Als u van meer dan één kredietverstrekker leent, kunnen de kredietverstrekkers die de eerste kredietverstrekker volgen mogelijk hogere risico’s nemen en zullen de kosten van deze leningen duurder zijn.

Het verkrijgen van een onorthodoxe lening is complexer dan een conventionele lening, en er zou meer werk moeten worden verzet om deze lening veilig te stellen. Er zijn echter meer opties beschikbaar, afhankelijk van wat de situatie is, en deze zouden in detail moeten worden onderzocht en in gedachten moeten worden gehouden als de behoeften veranderen voor zowel de lener als de geldschieter.