Een kredietrapport lezen

Een van de belangrijkste dingen die u kunt doen om uw persoonlijke financiën te beschermen, is door periodiek een kopie van uw kredietrapport te verkrijgen en te bekijken. De meeste mensen weten dat ze hun kredietrapporten minstens twee keer per jaar moeten herzien om er zeker van te zijn dat alle informatie in het rapport juist is. Toch weten veel consumenten niet hoe ze een kredietrapport moeten lezen – zonder deze kennis heeft het verkrijgen van het rapport weinig zin.

Voordat u begint met het analyseren van uw kredietrapport, is het belangrijk om te begrijpen dat kredietinformatie doorgaans wordt gerapporteerd aan drie belangrijke rapportagebureaus: Experian, Equifax en TransUnion. Elk bureau stelt voor elke consument een apart rapport op. Sommige kredietverstrekkers en crediteuren rapporteren informatie aan slechts één instantie, terwijl anderen aan alle drie rapporteren. Om deze reden kan de informatie in elk rapport anders zijn.

Het is een goed idee om alle drie de rapporten te verkrijgen. Dit zal ervoor zorgen dat u geen foutieve informatie mist die zou kunnen voorkomen dat u in de toekomst krediet krijgt.

Een kredietrapport is meestal verdeeld in vier secties. Het eerste gedeelte bevat uw persoonlijke gegevens, zoals uw naam, adres, geboortedatum en rijbewijsnummer. Het kan ook vroegere adressen, de naam van uw echtgenoot en de namen van huidige en vroegere werkgevers bevatten.

Het tweede gedeelte bevat uw kredietgeschiedenis. Hier vindt u de namen en adressen van uw schuldeisers, evenals rekeningnummers voor leningen, creditcards en kredietlijnen. (Maak je echter geen zorgen, de rekeningnummers zijn meestal vervormd of verborgen om je persoonlijke veiligheid te beschermen).

Het rapport vermeldt voor elke rekening het type rekening (afbetaling, doorlopend krediet, autolening, enz.) en laat zien of het een enkele of een gezamenlijke rekening is. Het laat ook zien of elk account open, gesloten, afbetaald of afgeschreven is. Dit gedeelte vertelt potentiële kredietverstrekkers over uw betalingsgeschiedenis op elke rekening. Als u in de afgelopen 24 maanden betalingen heeft gemist of te laat heeft betaald, wordt dit hier weergegeven.

Het derde deel van uw kredietrapport toont openbare registers. Dit kan onder meer faillissementen, vonnissen, fiscale pandrechten en zelfs criminele handelingen omvatten. Het is vooral belangrijk om ervoor te zorgen dat er geen onjuiste informatie in deze sectie staat, omdat vermeldingen hier een aanzienlijke hoeveelheid schade aan uw credit score kunnen toebrengen. Potentiële geldschieters zijn misschien bereid een paar late betalingen over het hoofd te zien, maar ze zullen bijna nooit een openbaar record over het hoofd zien.

Ten slotte bevat de vierde sectie vragen – mensen en bedrijven die hebben gevraagd om uw kredietrapport te zien. Veel mensen maken zich meer zorgen over dit onderdeel dan nodig is – hoewel te veel vragen een negatieve invloed kunnen hebben op uw kredietscore, worden de meeste soorten vragen niet meegeteld.

Bijvoorbeeld, “zachte” vragen, die bedrijven gebruiken om vooraf gekwalificeerde kredietaanbiedingen te versturen, tellen niet mee voor uw score. “Harde” vragen (die door potentiële kredietverstrekkers worden gesteld wanneer u krediet aanvraagt) kunnen van invloed zijn op uw kredietscore, maar veel hiervan worden ook genegeerd.

Als u begrijpt hoe u een kredietrapport moet lezen, kunt u de leiding nemen over uw financiële toekomst. U zult beter in staat zijn om solide financiële beslissingen te nemen en een positieve kredietgeschiedenis op te bouwen. Wanneer u uw kredietrapport kunt lezen en begrijpen, bent u beter uitgerust om uw score te verbeteren.