Een kerk bouwen: wat kunt u zich veroorloven?

Wanneer een kerk begint na te denken over het uitbreiden van haar faciliteiten, zal er zeker een formidabele strijd ontstaan ​​tussen twee reuzen: behoeften en bronnen. De Titaan bronnen moet de uiteindelijke winnaar van deze wedstrijd zijn als de kerk met succes nieuwe faciliteiten wil bouwen. Daarom, als de kerk geld moet lenen om de faciliteit die ze voor ogen hebben te voltooien, is het belangrijk in de vroege planningsfasen van elk project om de financiën en activa van de kerk (haar middelen) te bekijken vanuit het perspectief van een geldschieter.

Kredietverstrekkers werken met harde cijfers en hebben acceptatienormen ontwikkeld om het risico op de leningen die ze verstrekken te beheersen. De kredietsector is aan verandering onderhevig, dus wanhoop niet omdat u twee jaar geleden met uw bankier sprak en het voor u toen niet haalbaar leek om te bouwen. Voor goed doordachte projecten is er kapitaal beschikbaar voor kerken. In feite zijn recentelijk de rentetarieven gedaald en zijn de voorwaarden voor het aflossen van leningen uitgebreid, die beide gunstige voorwaarden hebben gecreëerd voor kerken die financiering zoeken voor groeiende faciliteiten en groeiende bedieningen. Er zijn geldschieters die gespecialiseerd zijn in kerkfinanciering en die de unieke financiën en werking van kerken begrijpen.

Hoewel de kwalificatieprocedures en formules van kredietverstrekker tot kredietverstrekker kunnen verschillen, volgen hier enkele richtlijnen:

Lening tot activawaarderatio: De meeste geldschieters lenen 70% tot 80% van de getaxeerde waarde van het voltooide project, inclusief de grond en bestaande verbeteringen. Het nieuwe geleende bedrag omvat meestal de aflossing van een bestaande schuld. Laten we bijvoorbeeld zeggen dat u momenteel $ 4.000 per maand betaalt voor uw land en dat u nog $ 200.000 verschuldigd bent. De kosten van het nieuwe gebouw en de ontwikkeling van de site zijn begroot (en getaxeerd) op $ 2.000.000. Uw land wordt getaxeerd op $ 400.000. Daarom is de totale getaxeerde waarde $ 2.400.000. De bank is bereid 80% van $ 2.400.000 te lenen, wat $ 1.920.000 is. Van deze lening zal de bank het saldo op het land van $ 200.000 afbetalen, waardoor er $ 1.720.000 overblijft voor de bouwkosten. In ons voorbeeld is het bouwbudget $ 2.000.000, wat betekent dat de kerk een aanbetaling nodig heeft van $ 2.000.000 – $ 1.720.000 = $ 280.000. De kerk betaalt niet langer $ 4.000 per maand voor het land, dus dit geld kan nu worden gebruikt voor de nieuwe hypotheekbetaling. Laten we zeggen dat het geleende bedrag $ 1.920.000 is tegen 6% voor 25 jaar = $ 12.370 per maand – $ 4.000 = $ 8.370 per maand extra hypotheekbetaling voor grond en gebouwen.

Afschrijvingen: Kerkleningen kunnen worden afgeschreven over een periode van 15 tot 30 jaar. Amortisatie is het berekende bedrag van gelijke maandelijkse betalingen dat nodig is om de lening binnen een bepaalde periode af te betalen. Bijvoorbeeld, een lening van $ 2 miljoen, indien afgeschreven over 20 jaar tegen 6% rente, zou 240 gelijke maandelijkse betalingen van $ 14.389 vereisen. Voor dezelfde lening die over 30 jaar wordt afgeschreven, zijn 360 betalingen van $ 11.991 nodig. Door een langere afschrijvingstermijn te gebruiken, kan de kerk meer geld lenen voor dezelfde maandelijkse betaling. In dit voorbeeld, als de kerk het zich kan veroorloven om $ 14.389 per maand te betalen, heeft ze de keuze om $ 2 miljoen te lenen en dit in 20 jaar af te betalen, of de kerk kan besluiten om $ 2.400.000 te lenen en het over 30 jaar af te betalen.

Leningbedrag tot bruto-inkomensratio: Lenders willen dat de verhouding kleiner is dan 3 op 1. Daarom, als de kerk $ 2.000.000 wil lenen, zou ze een bruto-inkomsten moeten hebben van ongeveer $ 670.000 per jaar.

Geldstroom moet de voorgestelde nieuwe leningbetaling met 20% overschrijden. Met andere woorden, de kerk zou aan het einde van elke maand een beetje geld over moeten hebben na het betalen van de nieuwe maandelijkse hypotheekbetaling en alle andere uitgaven. Uw cashflow omvat uw huidige maandelijkse kasoverschot, plus eventuele betalingen die niet meer zullen bestaan ​​nadat de nieuwe lening is afgesloten. (Dit kunnen bijvoorbeeld betalingen zijn op lopende schulden die niet meer zullen bestaan ​​nadat de nieuwe lening is verstrekt. De kerk kan zelfs een verlaging van de kosten van nutsvoorzieningen en onderhoud in het nieuwe gebouw verwachten.) Bovendien zal de geldschieter vaak gemeentelijk toezeggingen verkregen in een kapitaalcampagne die in de komende maanden zal worden verzameld.

Hoeveel u zich kunt veroorloven om te bouwen, hangt af van het geleende bedrag waarvoor u in aanmerking komt, plus eventuele activa die u aan het geleende bedrag kunt toevoegen. Als de kerk land of gebouwen verkoopt, kan het eigen vermogen van die verkopen worden gecombineerd met contanten op spaarrekeningen en de verwachte contanten van toezeggingen om te bepalen hoeveel de kerk kan betalen voor nieuwe faciliteiten.