De psychologie van bankieren

Over het begrijpen van de motieven van bankiers en klanten in het bankwezen met behulp van de kennis van de psychologie…

Aangezien de financiële markten snelle veranderingen en aanzienlijke onrust doormaken, dacht ik dat ik een psychologie van bankieren moest doen. Ik laat alle economie achterwege en concentreer me gewoon op wat het betekent om een ​​bankier of een belegger te zijn vanuit psychologisch perspectief. Natuurlijk is de drijvende kracht achter bankieren geld en banken gedijen op een consumptiecultuur. Banken hebben uiteenlopende functies, van het stabiliseren van een economie tot het stabiliseren van de kredietgeschiedenis van een persoon, en banken kunnen gericht zijn op commerciële, investerings-, spaar-, retail-, particuliere of hypotheken. Er zijn twee manieren waarop de psychologie van bankieren kan worden gekaderd. Een manier is om de psychologie van de bankier te begrijpen en de andere manier is om in de geest van de klant of de klant/belegger te kruipen. Bankieren is net als elk ander bedrijf, maar het enige verschil tussen bankieren en andere bedrijven is dat bankiers en klanten in het geval van bankieren rechtstreeks en alleen met geld handelen, en dit kan een aanzienlijke impact hebben op het belang dat ze aan hun bankactiviteiten hechten. Geld is iets oorspronkelijks en rauws, het is bijna als een object dat een soort basisbehoefte stimuleert, en het vooruitzicht om met onbewerkt geld om te gaan is opwindend en intimiderend.

de bankier:

De psychologie van de bankier is gebaseerd op zijn persoonlijke, sociale en politieke behoefte aan geld. De bankier maakt zich in de eerste plaats zorgen over zijn eigen winst, over hoeveel hij op zijn rekening bijt en het is bijna een verslaving. Net zoals een handelaar of winkeleigenaar geobsedeerd is door de beschikbare goederen, zal de bankier geobsedeerd zijn door het geld dat hij kan lenen, lenen of zaken doen. De dringende behoefte om meer geld te verdienen is wat bankiers in eerste instantie drijft. Dit kan worden beschouwd als een ‘persoonlijke’ behoefte en hunkering naar geld om grotendeels aan persoonlijke wensen te voldoen. Elke investerings- of handelsbankier of -makelaar of wie dan ook in de financiële sector zal vermoedelijk een gezonde of ongezonde persoonlijke behoefte aan geld hebben. Natuurlijk hebben we allemaal geld nodig en houden we ervan, maar bankiers zijn meer gefocust op geld.

Ten tweede is de bankier die verliefd is op geld, niet alleen gericht op zijn geld, maar ook op het geld van anderen. Het is essentieel om te begrijpen dat geld het belangrijkste onderwerp van aandacht blijft voor een bankier en dat de geur van geld hem nogal altruïstisch kan maken, dus er is een algemene of ‘sociale’ behoefte om het geld van andere mensen te beschermen en te koesteren.

Ten derde heeft de bankier een grotere politieke behoefte, of hij nu zijn geld of andermans geld manipuleert/controleert en deze ‘politieke’ behoefte zou voortkomen uit inzicht in de economische toestand van het land en het besef dat hij een actieve rol speelt bij het stabiliseren van de economie .

Terwijl de eerste persoonlijke behoefte aan geld de basisbehoeften van individuen bevredigt, is de sociale behoefte om andermans geld te beschermen nogal altruïstisch en is de politieke behoefte om de economie van een land te stabiliseren grotendeels een machtsbehoefte. Geld aan een bankier dient dus zijn altruïstische behoeften, zijn machtsbehoeften en zijn persoonlijke verlangens. Dit kan bijna psychologisch worden verklaard met het hiërarchische model van Maslow waarin de basiswensen eerst komen, gevolgd door machtsbehoeften en vervolgens door altruïstische behoeften. Elke bankier zou in de eerste plaats geïnteresseerd zijn in zijn eigen winsten, in de tweede plaats in de economie en stabiliteit van de natie en pas ten slotte bezorgd zijn over zijn klanten en investeerders.

De cliënten:

Het tweede aspect van de discussie gaat over hoe bankieren kan helpen bij het afleiden van de psychologie van klanten, klanten of investeerders. Er zijn verschillende soorten klanten en mensen hebben verschillende prioriteiten of verwachtingen van banken en bankiers. De klanten kunnen een leenbehoefte, investeringsbehoefte of spaarbehoefte hebben op basis van hun leeftijd of de levensfase waarin ze zich bevinden. Jonge studenten en mensen met een lager inkomen zijn bijvoorbeeld geïnteresseerd in het lenen van faciliteiten via creditcards en leningen en zij overwegen de banken als houvast voor hun financiële problemen. Natuurlijk is lenen even belangrijk voor zakenmensen en professionals, maar de motivatie kan anders zijn. De behoefte aan ‘lenen’ die op zijn beurt voortvloeit uit persoonlijke of professionele behoeften, zou de belangrijkste reden zijn om te bankieren onder jongeren en jongeren, studenten, afgestudeerden of mensen die een baan hebben of een nieuwe baan hebben, zullen vanwege hun kredietbehoeften naar bankieren worden gedreven . Dus over het algemeen zijn de 18-30-jarigen meestal minder geïnteresseerd in rentetarieven en meer geïnteresseerd in de leenfaciliteiten die ze tijdens deze ‘instapfase’ van hun leven op hun creditcards of leningen kunnen krijgen.

De jonge professionals en individuen van middelbare leeftijd zijn meestal meer bankvaardig en zouden hun reeds verdiende geld willen vergroten door middel van investeringen. Dit is de groep die zich richt op betere rentetarieven en een beter rendement op investeringen in plaats van direct lenen, tenzij dit absoluut noodzakelijk is. De ‘investeringsbehoefte’ van jonge professionals en professionals van middelbare leeftijd kan overlappen met de financieringsbehoefte wanneer het kopen van een huis of het opzetten van een nieuw bedrijf een prioriteit wordt. Toch zijn dit weer investeringen, dus de 30-55-jarigen zijn vooral op zoek naar investeringen en bankieren helpt om hun investeringsbehoefte te bevredigen tijdens de cruciale ‘opbouwfase’ van hun leven. De late middelbare leeftijd tot op hoge leeftijd wordt gekenmerkt door een verhoogde angst voor de verliezen van het leven en de noodzaak om te sparen voor de toekomst. We zijn afgestemd om ons zorgen te maken over de toekomst en vooral over ouderdom en afhankelijkheid. Aangezien de afname van fysieke kracht en een productief werkleven zeer reëel zijn, willen we sparen voor de ouderdom, die begint na 50 en minstens tot 70 jaar doorgaat. Hoewel dit besef eerder bij ons zou moeten komen, lijken we ons meestal niet te manifesteren onze spaarbehoeften tot we in ieder geval de late middelbare leeftijd bereiken. Tijdens de late middelbare leeftijd worden de bankbehoeften voornamelijk ingegeven door een ‘spaarbehoefte’ en klanten op hun late middelbare leeftijd willen hun inkomsten sparen en maken zich niet al te veel zorgen over investeringen. Dit is een tijd waarin mensen bewust afstand beginnen te nemen van het sociale en professionele leven, zij het heel geleidelijk. Oudere mannen en vrouwen willen gewoon dat hun geld er is wanneer ze het nodig hebben tijdens deze ‘verhuizen’-fase van het leven.

Natuurlijk neemt de behoefte om te lenen, te investeren of te sparen geleidelijk af op zeer hoge leeftijd. De hierboven beschreven psychologische fasen zijn algemeen en houden geen rekening met individuele verschillen. Veel mensen ontwikkelen al vroeg in hun leven spaar- of investeringsbehoeften en er kunnen sociale en culturele patronen zijn in het bank- en financiële gedrag van individuen. Vanuit een meer subjectief/individualistisch gezichtspunt kunnen de leen-, spaar- en investeringsbehoeften van elk individu interessant worden verklaard met behulp van psychoanalyse. Freud suggereerde dat we allemaal in onze kindertijd door orale, anale, fallische, latentie- en genitale fasen van seksualiteit gaan en dat onze persoonlijkheidspatronen grotendeels worden bepaald door de vraag of we tijdens deze periode effectief conflicten hebben opgelost of gewoon gefixeerd zijn geraakt op een bepaald stadium. Anaal vasthoudende persoonlijkheden zijn dus degenen die een buitensporige behoefte hebben aan controle of precisie, zodat deze individuen meer kans hebben om vanaf zeer jonge leeftijd te sparen en zelfs extreem spaarzaam zijn in geldzaken of bankgedrag. De anale uitstotende persoonlijkheid is degene die te veel verspilt, zodat deze individuen geïnteresseerd zullen zijn in overmatig lenen en hun kredietgeschiedenis in een puinhoop kunnen veranderen. De oraal agressieve persoonlijkheden zijn degenen die ambitieus zijn en extreme investeringsbehoeften hebben en hoewel dit een positief aspect kan zijn, moeten bankiers zich bewust zijn van de meer psychologische aspecten van individuen voordat ze te snel leningen verstrekken. Misschien moeten banken psychologische tests uitvoeren op individuen voordat ze leningen verstrekken om te begrijpen welke klanten waarschijnlijk zullen terugbetalen en welke klanten waarschijnlijk niet aan hun verplichtingen zullen voldoen, en misschien kunnen we dan bankrampen in de toekomst voorkomen.