Alles wat vastgoedbeleggers moeten weten over de schuld-tot-inkomstenratio voor de goedkeuring van leningaanvragen

Winstgevende investeringen in onroerend goed zijn onderworpen aan nauwkeurige kennis over een heleboel dingen.

Bijvoorbeeld:

Volledige en nauwkeurige kennis over de beste praktijken voor vastgoedinvesteringen.

Het kopen van vastgoedbeleggingen voor verkoop is niet mogelijk zonder volledige kennis van de politieke en financiële marktgebeurtenissen. Je moet je ogen gericht houden op gebeurtenissen als Brexit en nieuw ingevoerde hypotheekregels. Hun uitkomst heeft zeker invloed op de vastgoedbeleggingsmarkt en ook op uw ROI.

• Soorten hypotheken.

• Hoe hypotheek afsluiten?

• Het type vastgoedbelegging voor verkoop tot aankoop.

• Het soort veilingevenementen dat u moet bijwonen volgens uw investeringsstrategie.

• Financieringsmogelijkheden voor vastgoedinvesteringen.

• Hoe krijgt u uw vastgoedinvestering gefinancierd of gefinancierd?

• Hoe bedenk je een waterdicht exitplan?

• Wat te doen als uw investeringsplannen niet in uw voordeel werken?

Veel vastgoedbeleggingsagenten in Londen adviseren/begeleiden nieuwe investeerders over dergelijke onderwerpen. Maar er is één onderwerp dat door de meeste agenten nauwelijks wordt aangeroerd. Dit is DTI (Debt-to-Income Ratio).

Wat is de schuld-inkomstenratio precies?

Als u waarschijnlijk een residentiële vastgoedbelegging te koop zult kopen, moet u dit concept volledig begrijpen.

DTI (Debt-to-Income Ratio) is eigenlijk het totaal van uw maandelijkse doorlopende en afbetalingen, dat verder wordt gedeeld door uw GMI (Bruto Maandelijks Inkomen).

Wat is GMI?

Bruto maandinkomen is het loon verdiend door werknemers vóór belastingen en andere inhoudingen.

Het belang van DTI:

Volgens de ervaren vastgoedbeleggingsagenten in Londen helpt DTI particuliere kredietverstrekkers of financiële instellingen om te bepalen of uw leningaanvraag moet worden goedgekeurd of afgekeurd. Hieronder vindt u enkele zeer belangrijke punten die door hen zijn overwogen voordat ze uw aanvraag voor een lening goedkeuren of afwijzen:

• Uw huidige maand- of jaarinkomen.

• Uw huidige kredietscore.

• Mogelijkheid om de hypotheek op tijd af te lossen.

• Overige hypotheek/financiële verplichtingen.

In het geval dat uw kredietverstrekker of financiële instelling uw aanvraag voor een hypotheek/lening weigert, moet u uw slechte schuld/inkomen-ratio hiervoor de schuld geven.

Dat is niet het enige dat u over DTI moet weten. Als u van plan bent om een ​​aantal residentiële vastgoedbeleggingen te koop aan te schaffen, moet u er nog veel meer belangrijke dingen over leren. Bijvoorbeeld:

• Met wat voor soort maandelijkse rekeningen wordt rekening gehouden door kredietverstrekkers om uw schuld-inkomen-ratio te bepalen?

• Welk type maandelijkse rekeningen nemen kredietverstrekkers niet in overweging bij het bepalen van uw DTI?

• Wat is een goede DTI?

• Wat wordt beschouwd als inkomen in verhouding tussen schulden en inkomen?

• Kan uw hypotheek- of leningaanvraag worden goedgekeurd op grond van lage DTI?

• Is het echt mogelijk om de DTI te verlagen om betere rentetarieven of leningen/hypotheek te krijgen?

Nu lijkt u er helemaal klaar voor te zijn om over DTI (Debt-to-Income Ration) te leunen voordat u in onroerend goed in het VK investeert. U dient een aantal seminars bij te wonen en ook contact op te nemen met enkele ervaren investeerders of agenten die hun kennis en ervaring op dit gebied met u willen delen.